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银行开始拒收“断供房”了…

  

  开篇预告:

  作为楼市风向标的断供房一线城市,已经转向——

  松绑限购、银行取消限售、开始首付低至15%、拒收利率下调45个基点……

  市场是断供房否接招?成交量是否上涨?房价是否稳住?

  网上消息看的再多,不如实地考察一圈。银行

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最新政策解读,还会有哪些后招? 全国哪个城市,才能被率先救活? 葫芦娃最看好的城市是哪个,为什么?

  以下为正文。

  

  今天咱们说的这事儿,绝对能把你三观摇散黄儿了。

  以前咱们都认为,既然房子断供了,该法拍法拍,该收走收走,后面的账剩多些再慢慢算。

  可是然而万万没想到, 现如今断供的房子你求着银行收走,人家都得劝你三思!

  银行如此大发“善心”,到底是过够了还是看透了?

  很遗憾,都不是。

  最近,福建有一小爷儿,摊上这么个事儿——

  2021年花175万在闽侯大学城买了套房,月供6350,大环境不好,现在已经断供仨月了。

  银行嘛,向来跟孕妇一个路数,“瞒三不瞒四”:

  前仨月给你打电话礼貌问候一下子,中心思想是催你还月供,到第四个月不还就该走流程了。

  断供这小爷儿,自己脑子里都开始出画面了:

  银行通知、法院查封、进入法拍程序、最后进行债务清算…

  想得正美呢,竟然收到银行通知——

  人家不要房子了,现在只还月供的四分之一就行;

  这种“优待”给延期两年,期间只要您按约定还款,两年之后再说。

  小爷儿仰天长叹:你这TNND也不按套路出牌呀!

  银行也得寻思:你当老赖,我收不着钱,咱哥俩儿两败俱伤,我按哪门子套路出牌啊?

  银行的对策翻译日本话就是——摆烂滴不要,缓缓滴可以。


  用人话讲:只要您下定决心把房贷还上,方式方法可以谈,灵活得很。

  咱这人好事儿,闲不住,专门查了一下闽侯的房子现在究竟是个啥情况:

  近三年真心跌得猛,打开各路二手房平台,发现总价超过170万的五年内次新房都不多见。

  当事人2021年利率正高的时候,175万入手,属实没少赔啊!

  

  再联想联想目前福州市整体的库存量和去化流速,银行收回的断供房,大概率会是个烫手山芋。

  这个事儿一出,评论区的各路神仙就开始整活儿了——

  这个说,“房子收走,银行也卖不动,拿着它只会硌手…”

  那个说,“银行手里卖不出去的断供房,不会越来越多吧?”

  这个分享,“身边有人断供了,银行给宽限一年后再还,但你不能不还。”

  那个调侃,“再TM收断供房,银行就能开中介了!”

  听到这儿,银行是彻底坐不住,“啪”一拍桌子站起来了——

  我开鸡毛中介啊?!开中介有贝壳呢!

  我就想安安静静做做放贷的买卖,你非让我赔本儿干兼职,这不上赶着当大冤种吗?

  其实,笔者这几天也翻看了不少类似报道,果然有重大发现:

  发生在福建的这个“银行拒收断供房”不过只是冰山一角。

  对于握在手里的断供房,越来越多的银行开始以一种极其人性化的方式谨慎处理——

  它们非但不着急起诉,反而是在想办法劝“老赖”回头是岸。

  乍一看上去像极了“鹰酱苦口婆心,劝大毛、二毛放下屠刀、立地成佛”的样子。

  要不开二尺长的脑洞,这你敢信?

  

  其实,银行之所以变得这么容易说话,跟所谓“大发善心”一毛钱关系都没有。

  这事儿咱们得从“银行处理不良贷款”“房地产去库存大战略”两个维度去看。

  花开两朵,各表一枝,先说银行处理不良贷款这头儿——

  断供这个事,不怕别的,就怕人多。

  您要是个把人断供,银行大可以铁面无私、走程序起诉法拍;

  可问题在于,可能有成千上万的人断供,这你咋去起诉?

  即使官司赢了也大概率拿不到钱,纯纯的出力不讨好。

  央妈统计数据显示:截至2023年末,全国银行业金融机构本外币总资产为417.3万亿人民币,同比增长9.9%;

  银行业金融机构不良贷款余额为3.95万亿人民币,较2023年初增加1495亿人民币,不良贷款率为1.62%。

  而许多商业银行的不良贷款细分来看,与房地产有关的不良率从2022年的4.06%上升至2023年的6.48%,不但占据大头儿,而且飙升速度飞快。

  要知道,与房地产有关的信贷存量,占我国银行业全部贷款业务的比重,可是有40%之多的!

  所以这一块业务,哪怕是不良贷款清算,换谁来处理都得慎之又慎。

  进一步细看,在所有房地产领域不良贷款中,对公不良率要明显高于个贷不良率。

  但是,二者之间其实是个互为因果的关系——

  房地产销售萎缩,对公不良率攀升,行业不景气顺带上下游关联行业相向而行。

  就业端出现压力、价格端与流动性出问题,自然而然会推高个贷的整体不良率。

  在银行眼中,房企欠的债慢慢来、急不得;老百姓欠的债,能找回一点儿是一点儿。

  再者说,房子在那摆着,现实生活中真没几苗人是主动断供的。

  拆解一下大家断供的原因,无非就是两个——

  要么是因工作变动,一时没了收入;要么是因卖不掉房,短时没现金流。

  在经济基本面和楼市基本面双双筑底的关键时期,你给他宽限一段时间,好多人是不至于房产被法拍、被迫当老赖的。

  毕竟,咱中国人是擅长做长远打算的,寅吃卯粮的买卖,咱从骨子里就没打算干。

  这一点跟08年的“次贷边角料”以及90年的“平成废宅”有本质区别。

  跟咱家这些勤劳朴实的老百姓相比,前面说那两类玩意儿简直狗der不是。

  另一方面,银行采取如此灵活的手腕处理断供房,100%是服务于“去库存”的整体大战略。

  制度和方法都是为目标服务的,这一点必须无比明确。

  就当下的情况来看,银行无比清楚一点:

  如果再继续走流程,那就相当于给法拍房去化加buff,后果就是法拍房之间相互踩踏。

  到最后,收回的抵押物本身会变得越来越不值钱,那我收它有个锤子用?

  既不利于清理不良贷款,也不利于预期扭转,进而配合国家完成“去库存”的总目标。

  法拍房这玩意儿有个特点,它的供应量与拍卖价格能够最大程度放大市场预期,无论这个预期是正向的还是负面的。

  这是其它任何一类房产都比拟不了的技能点。

  所以,严控法拍房给“去库存”总目标添乱,就显得尤为重要。

  如何严控?

  多年前,教员曾经教育我们说:“人民群众是历史的创造者。要积极投身于人民群众的汪洋大海中,调动广大人民的主观能动性。”

  换算到房地产这个领域,那就是人人尽最大努力,谁家债谁来还…

  而银行业尽可能收回贷款、严控不良率——

  才有更丰富的资源和空间去配合上游货币与财政双双发力;

  进而实施4.30和5.17重要会议做出的既定部署。

  这才是从战略高度去理解“银行拒收断供房”的来龙去脉。

  

  现在,国家的意志已经非常清晰——

  不利于去库存的事坚决不干,不利于完成化债的事坚决不干。

  包括近期举行的几场决定中国房地产何去何从的重要会议,逻辑几乎是一毛一样的:

  通过“房地产去库存”为抓手去就银行业体系,确保不发生系统性金融风险。

  更简单点儿说,救银行、拉财政、促就业才是目的;

  救房地产虽然只是个方法,咱家的产业结构和过往的惯性决定了,救房地产是最重要的一环。

  至于它为啥重要,上下游连通多少产业、关系到多少人的就业…

  这些东西咱们之前的稿子已经说得太多了,没必要赘言。

  无论是外媒还是内媒,无论是官方还是民间,几乎都一致认为,疲弱近三年的房地产成了当前宏观经济的拖累。

  本着“解铃还须系铃人”的原则,也不难理解——

  这一次,国家队一定会把房地产行业全面救起来;

  如果没起来,那就一直救,直到彻底救起来为止。

  否则,咱们今天聊的这档子事儿,就会源源不绝,甚至越放任就会越奇葩。

  从当前的情况看,想要彻底去库存,实在有赖于以下这么三项手段——

  扎牢供应端的口子,从规定部分城市停止供地开始,足以看到壮士断腕的决心;

  改善市场端的预期,无论是刚需入场还是国家队下场收房,都足见大家对“见底”的共识;

  有序增加居民收入,近月的关键核心数据确实表明,外贸与消费正在缓慢改善,收入改善大概率只是时间问题。

  长周期来看,从来没有一种投资标的,能在砸穿估值中枢之前,再次开启大涨模式。

  反观我们的房地产价格体系,相较于高峰时比已整体调整了约30%,个别地方可能更多。

  这就意味着,房地产的价格体系极有可能已经完成了底部试探,随时可以开启重塑模式。

  值得注意的是,从顶峰调整到价值回归这一过程中,通常会伴随投机客批量离场、投资者入手意愿不高、真实需求者保守观望等情形。

  其中,投机客批量离场对市场走向起到了关键作用。

  他们的离场效率越高,对短期价格波动的影响就越大;

  他们离场离得越彻底,筑底价格的夯实度与确定性就越高。

  否则,国家不会下这么大力气又是货币宽松、又是财政加杠杆、又是下场收房子、又是集中精力保交房的、又是一线城市批量松绑的…

  没点儿信心整这么系统干啥?打水漂玩儿啊?

  所以说,风向真的是变了。

  现在想卖房的、想买房的、想置换的朋友,大可以紧张起来——

  核心城市核心区域板块的大品牌房源,可以密切关注一下!

(责任编辑:知识)

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